Меню Закрыть

КРЕДИТНЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ — профессиональное управление задолженностью

Правильно организованный кредитный менеджмент расширяет предоставление покупателям отсрочки и снижает связанные с этим риски. Компании с настроенной системой кредитного менеджмента легко выполняют все требования по финансам и налогам. Обязанности по страхованию дебиторской задолженности не являются для них головной болью

Кредитный менеджмент обычно ассоциируется с банковской деятельностью. На протяжении 3,5 тысячи лет банки доводили свои системы управления до совершенства. Не в последнюю очередь из-за серьезных потерь по выдаваемым кредитам. В распоряжении банков есть специалисты по кредитованию с серьёзной профессиональной подготовкой, мощные IT решения и отточенные инструменты риск-менеджмента и обеспечения кредитов.

Производители и оптовые продавцы также кредитуют своих клиентов в форме отсрочки платежа. Это практика появилась в XII веке с первыми векселями. В XIX столетии промышленная революция привела к бурному росту кредитования со стороны поставщиков, получившего название коммерческого, или торгового кредита. Сегодня объём коммерческого кредитования сопоставим с банковским. Дебиторская и кредиторская задолженности занимают значительную долю в активах и пассивах предприятий.

Но в отличие от банков производственные и торговые компании в вопросах кредитного менеджмента часто ещё действуют интуитивно, методом проб и ошибок. Отдельной профессии кредитного менеджера для нефинансового сектора по-прежнему не существует. Нормативные требования затрагивают лишь отдельные аспекты кредитного менеджмента.

30-летний опыт команды ДЕЛЬКРЕДА позволил понять, что предприятиям, не связанным с банковским бизнесом, требуется профессиональная поддержка в создании и применении корпоративных систем кредитного менеджмента. Есть требования к ряду процедур и сбору документов со стороны государства и страховщиков. Однако их выполнение — задача самих компаний. Для этого не хватает профессиональных кредитных менеджеров.

Кредитный менеджмент должен охватывать действительно все бизнес-процессы, так как даже малейшее упущение осложняет получение дебиторской задолженности и приводит к потере активов.

Наличие информации о клиенте — это только отправная точка. Необходимо определить кредитоспособность покупателя и осуществлять её мониторинг в ходе деловых отношений с партнёром.

Страхование неплатежей, или коммерческих кредитов, является главным инструментом кредитного менеджмента. Его использование требует специальных знаний и опыта для правильного определения условий договора страхования и неукоснительного  выполнения установленных им обязанностей.

Но и договор страхования не решает всех проблем. Возникают ситуации, когда страхование недоступно или недостаточно для покрытия рисков. Требуются иные способы риск-менеджмента.

Поэтому успешная реализация бизнес-целей предполагает активную, самостоятельную и профессиональную организацию внутренней системы кредитного менеджмента.

С помощью ДЕЛЬКРЕДА сложный механизм кредитного менеджмента превратится в Ваших руках в эффективный инструмент развития бизнеса и управления рисками.

 

Андреас Штайнборн
Учредитель ДЕЛЬКРЕДА